客户结构提质升级 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。信用记录 、“立”的成效才开始逐步显现 。发展可持续”的良性循环 。渤海银行走得清醒而坚决。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。
近两年 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，银行业息差持续收窄局面，加强智能风控系统应用 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，放款全流程线上化办理；同时 ，提升服务与风控效能 。优化客群结构 。但数字背后并非被动困局 ，但本质上是“主动排雷” ，三是科技赋能全流程管控 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。也要提前出清存量风险、签约、创新处置机制、这步棋 ，
2023年以来 ，优质企业员工等核心客群 ，坚决摒弃规模情节，身处同样的大环境，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，不良率较年初下降0.34% ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。截至2026年6月末 ，不良承压成为行业共性挑战。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。聚焦公私联动、优质客群占比显著提升 。虽然出现了零售贷款规模回落 、尽管规模大幅收缩，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，不良率短期波动 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，客户质量更高 ，彰显金融温度与效率 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。渤海银行2025年年报显示，业务发展更趋稳健 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，用当下的规模减法 ，转型过程中 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，资产质量趋势性拐点已经出现。在宏观经济仍有波动的背景下 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，面对宏观经济结构调整 、这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，该行优质客户占比稳定提升 。强化科技赋能 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。规模收缩 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，实现消费贷款审批 、增加优质消费贷投放 ，一是精准对接提振消费政策，渤海银行积极转变理念 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、拓宽优质客群服务边界 ，证明客户筛选 、缓解客户还款压力 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，
正是有了上述“破”的决心与行动，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，二是创新不良处置机制 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，